哈尔滨银行 harbinbank

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  (一)本行是中国小额信贷领域的领军者之一

  2004年,本行在充分把握我国城市商业银行的市场定位和经营特点,以及我国政府不断优化中小企业发展政策环境等因素的基础上,确立了差异化的小额信贷发展战略,在全国金融同业中创造性地提出了建设“国内一流、国际知名小额信贷银行”的发展目标,确立了“普惠金融,和谐共富”的经营理念。围绕这一战略,本行坚定不移地在小额信贷领域积极探索和努力,在全国城市商业银行中创新开展包括小企业贷款(指小企业法人贷款和小企业自然人贷款)、农户贷款、个人消费贷款在内的小额信贷业务,创立了独具特色的“乾道嘉”系列小额信贷品牌。经过多年的发展实践,本行不断丰富产品内涵,由专注资产端服务,转变为打造全方位的综合化金融服务平台。2016年,本行完成新五年战略规划的制定,进一步提出打造“服务优良,特色鲜明的国际一流小额信贷银行”的战略目标,凸显了本行对小额信贷业务的重视和坚守。

  截至2018年12月31日,本行小额信贷余额达到人民币1,807.151亿元,连续4年占客户贷款总额的比例超过70%。同时,本行小额信贷始终保持较高的风险定价水平。

  经过多年努力,本行小额信贷业务已经发展成为产品系列化、服务专业化、形象品牌化、技术国际化的服务体系,并形成以哈尔滨为中心,向黑龙江省、东北地区和全国发展的小额信贷业务格局。本行“乾道嘉”微型贷款荣获《亚洲银行家》杂志评选的“2013年度中国最佳小额信贷产品”。因在小额信贷领域取得的出色业绩,本行成为连续五次荣获中国银监会授予的“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”称号的两家中国商业银行之一。2018年,获得《21世纪经济报道》评选的“第十三届21世纪亚洲金融竞争力”之“2018年度普惠金融业务银行”;2016年,荣获中国银行业协会评选的“2015年服务小微五十佳金融产品奖”;荣获中国中小企业国际合作协会2016年、2015年2014年颁发的“中国中小企业首选服务商”;荣获美国《环球金融》杂志评选的“中国之星:2016年最佳小企业信贷银行”;2015年,荣获中国小额信贷联席会颁发的“2014中国小微金融最佳社会责任奖”,以及荣获中国银监会授予的“全国银行业金融机构小微企业金融服务优秀团队”称号,成为黑龙江省唯一一家获此殊荣的单位。

  本行在小额信贷研发过程中,长期与法国沛丰、美国安信永国际、孟加拉国格莱珉银行、印度ICICI银行等国际先进小额信贷组织开展业务交流,探索制定中国小额信贷行业标准;与联合国开发计划署(UNDP)签约“在中国构建普惠金融体系”项目的子项目,在国际上形成了一定影响力。本行是国内首家实现银行同业小额信贷技术输出的商业银行,输出对象包括国内农村信用社、城市商业银行、农村商业银行等多类银行业金融机构。

  (二)本行拥有多元化的渠道优势和综合化的经营布局

  本行拥有系统化的跨区域经营和集团化布局。截至2018年12月31日,本行已在全国拥有17家分行及其下属281家支行、1家小企业金融服务中心、32家村镇银行及其下属36家支行,1家消费金融公司及1家金融租赁公司,总计368家机构。本行除在黑龙江省拥有12家分行外,在环渤海经济圈中心城市天津、大连和沈阳,以及重庆和成都开设了5家省外分行。通过跨区域发展,本行突破地域限制,把经营触角伸向全国,为未来发展打开了广阔的空间。除物理网点外,本行积极推进对现有银行进行互联网化升级改造,优化业务流程,推进网点转型,促进线上线下融合,形成了综合性的客户服务体系。

  近年来,本行积极深化业务创新,在金融租赁、村镇银行、消费金融等多个业务领域加大投入,逐步形成了以小额信贷为核心,多种业务领域共同发展的综合化经营格局。

  1、金融租赁业务

  本行于2014年6月12日成立控股子公司哈银租赁。作为本行实行综合化经营战略的重要组成部分,哈银租赁遵循“专业化、特色化”发展理念,采取“农字当头、聚焦农机、立足龙江、面向全国”的特色战略定位,深耕并着力发展农机特色租赁业务,以租赁产品和服务与本行传统银行业务形成有效互补和协同,满足客户多元化的金融服务需求。截至2018年12月31日,哈银租赁资产规模达到233.73亿元。

  2、村镇银行业务

  截至2018年12月31日,本行控股村镇银行32家,下设村镇银行支行36家,遍布全国东北、华北、西北、西南、华中、华南、华东等行政区域。本行制定村镇银行整体发展战略,围绕村镇银行不同时期发展特点创新业务发展及管理考核模式,逐步形成村镇银行独有的文化理念、管理模式和工作机制。自成立以来,各地村镇银行坚持本土化、向下延伸、特色经营、服务三农和小微企业的市场定位,在基于科学的市场调研和详实的投入产出分析基础上,导入本行小额信贷技术和商业模式,使村镇银行盈利能力大幅提升。截至2018年12月31日,32家村镇银行资产总额达到人民币210.29亿元,贷款总额合计为126.1亿元。

  3.消费金融业务

  本行作为主要发起人设立的哈尔滨哈银消费金融有限公司于2017年4月11日正式开业。哈银消金秉承“信用为本,惠至于人”的经营理念,奉行“稳健、诚信、创新、高效、专业”的发展原则,与国内主流大型互联网平台开展合作,聚焦信用卡客群和有稳定收入的中产阶层、新兴白领、年轻族群等潜力人群。截至2018年12月31日,哈银消金资产总额人民币71.64亿元。

  (三)本行在中国对俄金融业务领域具有强大的竞争力

  本行是中国最早开办对俄金融业务的城市商业银行,充分利用毗邻俄罗斯的地域、经贸、人文等优势,在对俄金融领域进行了诸多创新和尝试。本行办理了国内首笔对俄跨境人民币贷款业务,开立了首笔卢布信用证,是境内卢布对人民币直接汇率的首家挂牌银行,是全国银行间外汇市场人民币对卢布交易四家做市商之一,是全国首家获得国家外汇管理局批准的卢布跨境调运现钞行,取得全国首家卢布现钞防伪鉴定资质,是境内重要的卢布现汇及现钞综合服务商之一。 

  随着国家“一带一路”战略的推进,黑龙江省制定实施了“黑龙江陆海丝绸之路经济带”建设规划,其中,发挥哈尔滨银行卢布做市商优势,努力打造面向俄罗斯及东北亚的区域金融服务中心,成为对外开放的重要举措。2015年国务院批准设立哈尔滨新区,成为全国唯一的以对俄合作为主题的国家级新区,同时哈尔滨综合保税区正式获批,为改革先行先试、产业集聚发展、扩大对外开放提供了载体支撑和新的动力引擎。

  多年来,本行持续将对俄金融作为全行战略,不断创新发展对俄金融服务,努力打造对俄金融特色品牌,现已成为我国对俄同业合作覆盖面最广、金融服务能力最强的对俄金融主体商业银行之一。截至目前,本行与俄罗斯银行合作范围已由传统结算、清算业务逐步扩展至同业拆借、交易、银团贷款及现钞业务等领域,促进了中俄同业间全面金融业务合作。2018年,本行在中国银行业协会贸易金融委员会“中国贸易金融卓越奖”评选中,荣获“最佳贸易金融城商行”;2016年,本行荣获《经济观察报》颁发的“年度卓越跨境银团贷款银行”奖,对俄银团拆借业务荣获《银行家》杂志颁发的“2016中国金融创新奖:十佳金融产品创新奖。本行在对俄金融业务网络、经营体系、特色产品开发、专业人才储备及中俄跨境电子商务服务等方面不断进行探索和创新,形成了对俄金融核心竞争力。

  本行作为唯一中方发起人,联合俄罗斯最大的国有银行——俄罗斯联邦储蓄银行于2015年发起成立的首个中俄金融机构合作交流平台-中俄金融联盟,截至2018年12月31日,成员已达到70家,成功搭建了国内首个资源共享、优势互补、互惠合作的中俄金融平台。

  本行自主开发的跨境电商支付结算平台,接入多种俄罗斯互联网支付方式,服务于中俄跨境电子商务,解决境内对俄电商企业收款结汇难问题,显著降低了结算成本,缩短了收款时间,截至2018年末,是国内唯一一家同时支持MASTERCARD、VISA、JCB国际信用卡支付渠道及俄罗斯区域特色支付渠道的电商平台。2015年,荣获《当代金融家》杂志颁发的“中国最佳中小银行评选之最佳服务科技企业奖”。2016年,荣获万事达国际组织年度“突出贡献奖”。

  (四)本行是中国城商行开展现代农业金融业务的领先者

  本行是中国第一家开展农村金融业务的城市商业银行。在国家鼓励金融机构加大对“三农”支持力度、农村“两权”抵押贷款改革创新不断推进、新型农业经营主体融资需求上升和互联网激活农村金融市场的宏观背景之下,本行深入拓展农村金融市场,在产品、渠道、服务、风险和管理等各方面不断创新,同时组织同业机构展开行业内成功案例与实践问题的调研,保持了较强的市场竞争力。

  本行自2005年进入农村市场后,加大涉农服务力度,重点服务粮食行业,深耕东北及西南地区市场。截至2018年12月31日,本行涉农贷款余额为人民币425.07亿元,其中农户贷款129.07亿元。本行在总行设立惠农信贷部,重点开拓现代农业化基础设施及农业产业化龙头企业全产业链融资服务;在省内设立首家农垦分行,着重开拓农垦市场;同时,本行农村金融业务触角发展至全国。

  (五)本行拥有先进的信息科技基础和特色的移动金融布局

  本行已建设完成跨境电商支付结算平台,接入境外多种互联网支付方式,为境内跨境电商企业提供在线支付、收款、结汇及现金管理等一站式金融产品和服务,全国市场份额稳步增加。本行拥有先进的信息科技平台,与国内大部分规模较大的第三方支付公司、电商平台等互联网企业建立了战略合作关系。

  在互联网金融方面,本行积极参与并提前进行布局,结合互联网平等、开放、不受时间空间限制等特点,突破传统银行的经营理念思路及运营模式,充分利用互联网工具,借鉴互联网思维,在外部渠道合作、线上渠道建设、科技平台搭建、消费场景识别、特色产品研发、队伍建设等方面都已取得较好进展。

  在产品创新方面,本行已研发丰收e贷、教育贷等基于线上的互联网金融产品,依托移动金融手段,客户可以随时随地不间断地享受到在线申请、查询、还贷等优质体验的金融服务。本行重点分析客户的消费场景,构建不同的业务模式,通过与线下渠道合作,采取线上申请、线上自动审批等方式为客户提供创新的金融服务。

  本行在“互联网+”方面已经建立起了独有的模式,未来的业务发展有巨大的潜力和空间。

  (六)本行拥有领先的经营管理机制和极具潜力的业务结构

  为积极应对银行业的变化与挑战,抓住未来快速发展机遇,本行管理团队协同国际知名管理咨询公司展开科学论证,并在行业内率先实现了组织机构的重大调整。新的组织架构有助于突出本行产品创新的核心优势,提高市场需求响应能力,增强业务直营效率,使“以客户为中心”的经营理念有效向业务一线传导,为客户提供更为切合需求的综合性服务。

  近年来,本行在积极提高公司金融业务综合贡献度的基础上,大力发展零售金融业务和同业金融业务,并在移动金融领域进行前瞻性布局,实现了诸多重要突破。经过多年努力,本行业务结构不断优化,形成了极具增长潜力的业务分部和快速增长的客户基础。

  (七)实现H股上市为本行带来优秀的品牌形象和价值提升

  2014年3月31日,本行在香港联合交易所主板成功上市,成为国内第三家成功登陆香港资本市场的城市商业银行,同时也是我国东北地区第一家上市的商业银行。

  H股的成功上市为本行树立了良好的国际市场形象,进一步提升了本行在俄罗斯及东北亚地区的影响力,为本行持续深化与上述地区金融合作产生了深远影响,同时借助香港人民币离岸中心地位,促进中俄本币结算快速发展,本行对俄金融业务得以进一步拓展与深化。本行在英国《银行家》杂志“2018全球银行1000强”排名中,本行位于第207位;在美国《财富》杂志(中文版)“2018年中国500强”榜单中,位居第489位;在《亚洲银行家》杂志“中国奖项计划”中,2016年和2015年两度荣获“中国最佳区域贸易金融银行”奖项;在美国《环球金融》杂志2016年、2015年和2014年的“中国之星”评选中,成为国内唯一一家连续三年荣获“中国最佳城市商业银行”大奖的城市商业银行。

  此外,通过H股发行,本行还成功引入了富邦人寿保险股份有限公司、中信资本控股有限公司等多家实力雄厚的战略投资者,在资本、技术和品牌等多个方面实现了战略协同,为优化公司股权结构和治理结构产生积极影响,进一步提升了本行在国际金融市场中的认可度及知名度。